分析：什么情况在澳洲需要买私保

　　所谓体系，不是指我选择一款私人医疗保险买就是了。这更多后面的问题就是人们往往搞不清楚自己是不是必须一定要买私人医疗保险。

　　首先，让我来快速的介绍一下澳洲的医疗保险体系

　　在澳洲，说到医疗保险，分为公立医疗保险和私立医疗保险

　　公立医疗保险 – Medicare

　　公立医疗保险就是大家所谓的Medicare，也是大家所说的免费医疗保险，只要你在澳洲拿到了永久居留权或者是公民，那么你就会拿到这张保险卡，看病绝大多数情况下是免费的，包括支持Bulk Bill的家庭医生（GP）、公立医院和部分专科诊所

　　私立医疗保险 – Medibank, Bupa 或其他

　　正因为公立医疗保险卡不是所有地方都是免费的，这才孕育而生了私立医疗保险，所以私立医疗保险的主要作用在于覆盖那些Medicare不涵盖的部分

　　而私立医疗保险又分为“医院保险（Hospital Cover）”和”附加医疗保险（Extra Cover）“，这两种保险都包含救护车服务（没有保险叫一次救护车需要1000+）

　　医院保险（Hospital Cover）：私立医院保险包括不支持Bulk Bill的GP（家庭医生）、私立医院、其他专科诊所、牙科手术、中医等等，甚至有了私人医疗保险可以帮你减少去大医院看病的排队等待时间等等

　　附加医疗保险（Extra Cover）：附加医疗保险则是一种附加险种，包括基础牙齿护理（洁牙）、配眼镜和物理治疗（按摩）、其他理疗之类

　　政府在私立医疗保险上的态度：

　　澳洲政府一向鼓励人民去买私人医院保险（不包含附加医疗保险），因为政府医疗财政压力实在是太大了，如果人人都不买私人医院保险，公立医院的实在难以负担全国人民的看病问题。

　　政府的政策：

　　为了鼓励人民买私立医院保险，缓解公立医疗机构的负担，政府采取了一些措施来鼓励年满31周岁的人民去买私立医院保险。这也是为什么很多人来了澳洲以后听说要在31岁的7月1号（新财年开始日期）前买好私立医院保险，否则政府要多从你的工资里面扣税了。

　　其实政府鼓励人民购买私立医院保险的政策是有以下两种，而且这些政策不光取决于你的年龄，还要看你的收入或家庭收入

　　私立医院保险补贴 – private health insurance (PHI) rebate

　　政府根据你的年龄和收入或者家庭收入来补贴购买私立医院保险的人

　　根 据以上的表格，在针对自己的年龄和收入或者家庭收入，可以找到自己或家庭在2014-15财年如果买私立医院保险能够享受到的政府补贴（买的时候直接享受 折扣后价格）。例如如果你个人年收入少于9万澳币或者你们家庭收入（二选一）少于18万澳币，并且年龄在65岁以内，狗买私立医院保险可以享受 29.040%的政府补贴

　　加收私立医院保险处罚 – LHC(Lifetime health cover) Loading

　　当你满足了年龄和收入的条件，如果不买私立医院保险，政府会对你取消所有的补贴，当你若干年以后再想买私立医院保险的时候，政府还要加收额外的处罚金额（保险费会根据你超过31岁后的未缴年数，每年递增额外2%，连续多缴10年，总上限70%）

　　加收个人所得税 – Medicare levy surcharge

　　光补贴还不足以吸引很多人来购买私立医院保险，所以政府为了推动更多人来买，又规定如果你到了年纪并且家庭收入达到了标准还不买，政府就要加收你的个人所得税了

　　其实算一下，这加收的税的钱基本上等同于你买私立医院保险的钱

　　总结：

　　那么对于那些年龄已到达31岁，但是收入还不满足条件的小伙伴，并且也不太需要私立医院保险所覆盖的项目，到底该不该买呢？怎么样更节俭呢，毕竟保险费也不便宜

　　答案就在我自己做的这张表里，请小伙伴们对号入座

　　结论就是在收入不满足最低档限额情况下，停的年数越多，省得钱反而越多

　　所以我个人觉得就是在收入不够的情况下，能省则省吧，等收入达标了，也不在乎那每年多加的那一点2%了

　　更新：本人自己从31岁开始一直交到去年，直到我自己做了这个功课，才发现其实可以暂时停几年，等收入上去了，再去买也不迟。再有就是Medibank的工作人员告诉我说目前政府有个新的政策就是，以前买过私立保险的人超过31岁，如果突然停了，政府允许有3年的宽限期，3年内再重新买就行了。